闪银:创新大数据技术破解小微企业融资难题
更新时间:2019-07-31 14:29:48?点击数:138?

  近日中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(下称《意见》),又称“金融服务民营企业18条”。其中强调商业银行要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策,提高授信审批效率,这就给闪银等金融科技平台带来了新的机会。

  作为国民经济的主力军,小微企业占据着越来越重要的地位。截至2017年末,全国小微企业法人约2800万户,个体工商户超过6500万户,合计占全部市场主体的比重超过90%,贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收、80%的就业岗位,完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发。然而,小微企业融资难、融资贵的问题却愈发凸显。

  闪银发现,我国小微企业从正规金融机构和民间融资的比例大致为6:4,也就是说,小微企业近一半的融资行为是从价格相对高昂的渠道完成的。

  闪银表示,小微企业抗风险能力差、规模小、生存周期短、缺少抵押物,融资自然就难,融资成本当然就高。按照传统银行的信贷模式,更希望向有担保、可抵押的企业提供,毕竟风险较小。但对于小微企业来说,却缺乏抵押品,加上有效数据不足、风控难度大、业务成本高,小微企业金融被视为世界级难题,传统银行的小微企业金融供给不足正源于此。

  那么如何从根本上解决这个问题呢?闪银认为,金融科技已经成为普惠金融的重要途径和有益补充,可以有效缓解中小微企业融资难、融资贵。通过大数据和人工智能等技术,科技金融公司可以告诉传统银行等金融机构,哪些是优质客户,哪些企业发展良好,帮助其降低获客成本和风险。

  李奇是做煤炭行业生意的,有次货款押了三个月都没给,正好那几天身上钱不够,事情又急,找一个关系不错的朋友借钱,谁知他这几天手头也紧张,就给李奇推荐了闪银平台。李奇试了试,没想到速度还挺快,当天钱就到了,解了他的燃眉之急。

  像这样的例子举不胜举,闪银一直为普惠金融努力,帮助小微企业得到银行的融资。多年的积累,让闪银拥有了庞大的数据,通过大数据技术对这些数据进行分析,就可以判断出小微企业的经营状况和未来发展。那些经营状况良好的企业,闪银将推荐给银行等金融机构,获得他们的融资。而这些正规金融机构的融资成本,要远远低于其他渠道。

  截至目前,闪银已帮助超过80家金融机构完成了4000万用户的交易,成千上万的小微企业因为闪银而得到银行的融资,得以继续快速发展。

  美国着名经济学家罗纳德·麦金农教授(Ronald I. Mckinnon)在第一本着作《经济发展中的货币和资本》一书中首创金融压抑理论。在中国,中小企业、三农等领域中“难、贵”正是金融压抑的表现形式。

  闪银认为,科技金融已经成为中小微企业获得融资的重要途径和有益补充。大数据、人工智能、云计算等金融科技的发展应用,有效地降低了金融交易的成本和风险,扩大了金融服务的空间、打破了传统金融的边界,提高了民营企业、特别是小微企业的覆盖面和可获得性,使金融服务的效率提升,降低成本,全面提升金融支持实体经济的能力。

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